نحن نعمل بجد من أجل رواتبنا، لكن ما يحدث بعد يوم الراتب لا يقل أهمية. ومع نظام واضح وأدوات مالية مناسبة، يمكن للأموال التي تكسبها بالفعل أن تواصل العمل لصالحك — عبر الفوائد، وفرص الاستثمار، والتوفير في رسوم الخدمات المصرفية اليومية.

هذه هي الفكرة وراء NEO PLUS Saver من المشرق: حل مصرفي رقمي يجمع بين الادخار والاستثمار وإدارة الأموال اليومية ضمن تطبيق Mashreq Mobile.

يبدأ NEO PLUS بالادخار بعائد مرتفع. فالعملاء المؤهلون الذين يحوّلون رواتبهم البالغة 10,000 AED أو أكثر يمكنهم الحصول على فائدة بنسبة 6.25 في المئة سنوياً، بينما يمكن للعملاء الذين يحتفظون بإيداع قدره 50,000 AED أو أكثر الحصول على 5 في المئة سنوياً من دون تحويل الراتب، وذلك وفقاً للشروط والأحكام المطبقة.

وبذلك، يمكن للأموال المخصصة لصندوق الطوارئ أو لعملية شراء مستقبلية أو لتعزيز الأمان المالي عموماً أن تبقى متاحة عند الحاجة، مع تحقيق فائدة في الوقت نفسه.

وللأهداف الأطول أمداً، يمكن للعملاء أيضاً الوصول إلى صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم الأميركية والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) من دون رسوم، لما يصل إلى 10 صفقات خلال الشهر التقويمي عبر تطبيق Mashreq Mobile، وذلك وفق الشروط الخاصة بالمنتج ذات الصلة.

للمدخرات والاستثمارات دوران مختلفان. فالادخار يمكن أن يدعم الاحتياجات الأقرب أجلاً ويتيح وصولاً أسهل إلى الأموال، بينما قد توفر الاستثمارات فرصاً للنمو على المدى الأطول، لكنها تنطوي على مخاطر. ووجود الخيارين ضمن منظومة رقمية واحدة قد يسهّل إدارة كل جزء من الخطة المالية.

ويدعم Mashreq NEO PLUS كذلك المعاملات المصرفية اليومية عبر مزايا تشمل التحويلات المجانية من خلال Quick Remit، والسحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي محلياً ودولياً، وفق شروط Mashreq. كما يوفّر بطاقة خصم ودفتر شيكات مجاناً. قد تبدو هذه الرسوم صغيرة كلٌ على حدة، لكن تجنّب الرسوم المتكررة يساعد العملاء على الاحتفاظ بمزيد من الأموال التي كسبوها بالفعل.

وبمجملها، تشكّل هذه المزايا نظاماً واضحاً: راتبك يدعم احتياجاتك اليومية، ومدخراتك تدرّ عائداً، ويمكن توجيه جزء من أموالك نحو استثمارات أطول أمداً، فيما تبقى تكاليف المعاملات المصرفية الروتينية تحت السيطرة.

لا تُقاس الإدارة الجيدة للمال بحجم الدخل فقط، بل تتأثر أيضاً بمدى وعي الشخص في تقسيم هذا الدخل واستخدامه.

يمكن لخطة بسيطة في يوم الراتب أن تقسّم المال إلى:

لا يتطلب الأمر جدولاً معقداً أو تغييراً كاملاً في نمط الحياة، بل يعني ببساطة تحديد ما ينبغي أن يحققه كل جزء من الراتب قبل أن تستحوذ عليه المصاريف اليومية.

قد يكون ادخار ما يتبقى في نهاية الشهر أمراً صعباً. والطريقة الأكثر موثوقية هي تخصيص مبلغ محدد بعد نزول الراتب بفترة قصيرة، بحيث يصبح الادخار جزءاً من الروتين الشهري.

لا يشترط أن يكون المبلغ كبيراً. فحتى تخصيص 100 AED شهرياً يُعد بداية جيدة. وتصبح المساهمات الصغيرة أكثر جدوى عندما تتكرر بانتظام وتزيد مع تغيّر الدخل أو الظروف.

ينطبق المبدأ نفسه على الاستثمار. لست بحاجة إلى الانتظار حتى تمتلك رأس مال كبيراً أو تشعر بأنك خبير مالي. يمكنك أن تبدأ بمبلغ يناسب أهدافك وقدرتك على تحمل المخاطر، ثم تراجع نهجك مع مرور الوقت.

الحفاظ على أموالك بأمان أمر مهم، لكن مكان الاحتفاظ بها لا يقل أهمية. فالنقود المخزنة في المنزل لا تدرّ أي فائدة، بينما قد تفقد الأموال المودعة في حساب منخفض الفائدة جزءاً من قوتها الشرائية مع ارتفاع الأسعار.

لا يمكن لأي منتج ادخاري أن يزيل أثر التضخم بالكامل. ومع ذلك، فإن مراجعة العائد الذي تحققه مدخراتك بانتظام قد تساعدك على اتخاذ قرار أكثر وعياً بشأن المكان الأنسب للاحتفاظ بأموالك.

نادراً ما يتحقق الأمان المالي بقرار واحد استثنائي؛ فهو غالباً ثمرة سلسلة من الخيارات العملية: الادخار بانتظام، واستكشاف فرص استثمارية مناسبة، وتجنّب الرسوم غير الضرورية، ومراجعة نظامك المالي مع تغيّر أولوياتك.

راتبك يلبّي احتياجاتك اليوم، ومع حساب التوفير NEO PLUS من المشرق، يمكنه أيضاً أن يبدأ بالعمل من أجل غد يمنحك مرونة أكبر وثقة أعلى.

امنح أموالك قدرة أكبر على النمو مع حساب التوفير NEO PLUS من المشرق. حمّل تطبيق المشرق للهاتف المتحرك الآن لتستكشف المزيد.

لست من عملاء المشرق بعد؟ افتح حساب Mashreq NEO عبر تطبيق المشرق للهاتف المتحرك واكتشف طريقة أبسط للادخار والاستثمار وإدارة أموالك مع أحد أبرز البنوك الرقمية في دولة الإمارات.

تخضع معدلات الفائدة ومعايير الأهلية والمزايا المصرفية ورسوم الاستثمار لشروط وأحكام المشرق. تنطوي الاستثمارات على مخاطر، وقد ترتفع قيمتها أو تنخفض. لا يشكّل هذا المقال نصيحة مالية أو استثمارية.

إفصاح: يأتي هذا المنشور ضمن شراكة مدفوعة مع المشرق.