/Frame_270989713_420e12e410.png?size=658.78)
by Barbara Yakimchuk
تجربة شخصية: كيف تعلمت ادخار المال
2 Oct 2025
عندما يمرّ عليّ يوم سيئ، فإنني… أعدّ أموالي. ولا، هذه ليست جملة مستعارة من ChatGPT لافتتاح المقال — إنها الحقيقة. لست متأكدة تمامًا كيف بدأ الأمر، لكن على الأرجح يعود إلى الطفولة، حين أعطاني والداي محفظة صغيرة بنقشة جلد الفهد وفي داخلها أقل من درهم. منذ تلك اللحظة، بدأتُ في الادخار.
على مرّ السنوات، لاحظت أن الأصدقاء وزوجي كانوا غالبًا ما يلجؤون إليّ لطلب نصائح عن كيفية الادخار. ومع أنني لا أفصح أبدًا عن المبلغ الذي أملكه بالضبط — ليس لأنه كبير (ليس كذلك)، بل أساسًا لأنني لا أعرف فعلًا (إحدى حِيَلي هي ألا أحتفظ بالمال كله في مكان واحد) — فإنهم يبدون مقتنعين بأنني أعرف عمّا أتحدث.
ولذلك، تحسّبًا لكونهم على حق، إليكم بعض الحِيَل الحياتية التي يمكنني مشاركتها.
تخطيط الميزانية
جزء كبير من الادخار هو في الواقع التخطيط. ولا، الأمر لا يتعلق بإنشاء ملف إكسل معقّد (إلا إذا كنت تمرّ بمرحلة مالية صعبة جدًا). بالنسبة لي، تلك الجداول لا تنجح أبدًا — غالبًا ما تضر أكثر مما تنفع، وتؤدي إلى الإحباط وفقدان الدافعية.
فماذا أفعل بدلًا من ذلك؟ أضع لنفسي ميزانية أسبوعية متوسطة لا يمكنني ببساطة تجاوزها — وكيف أنفقها يعود إليّ تمامًا. ملاحظة مهمة: ميزانيتي الأسبوعية ليست مجرد راتبي مقسومًا بشكل مرتب إلى أربعة أجزاء. الحساب ليس بهذه البساطة، وأي شخص تخطّى دروس الجبر قد لا يستمتع بشرحي. نبدأ بالراتب. ثم أتبع هذه الخطوات الثلاث:
- الخطوة الأولى: هل لدي أي مصاريف كبيرة هذا الشهر؟ على سبيل المثال، عيد ميلاد زوجي أو رحلة إلى الوطن. كلاهما يحتاج مالًا، لذا أخصمها مباشرة من راتبي.
- الخطوة الثانية: هل قد تكون هناك أي تكاليف غير متوقعة؟ ربما نسيت تجديد تأميني الصحي وقد أضطر في النهاية إلى دفع تكاليف طبيب. أو لم أشترِ ملابس منذ زمن وأشعر فجأة برغبة قوية في اقتناء حذاء رياضي جديد وقميص تيشيرت. لا أُفرط في التفكير في هذه الخطوة — ببساطة أضع جانبًا مبلغًا معقولًا ومُدوّرًا كي يكون لدي مساحة للمناورة.
- الخطوة الثالثة: الادخار. ضَع دائمًا جانبًا 10–15% من راتبك. غير قابل للتفاوض.
إذًا، ما هي الصيغة؟ حان وقت إنعاش سريع للرياضيات:
الميزانية الأسبوعية = (الراتب – المصاريف المتوقعة – المصاريف غير المتوقعة – المدّخرات) ÷ 4
وهنا يأتي الجزء الممتع: إذا نجحت في الإنفاق بأقل من الميزانية خلال الأسبوع، فإن المبلغ المتبقي يذهب أيضًا إلى صندوق ادّخارِك.
التحفيز
أصعب ما في الادخار ليس الأرقام — بل الدافع. من دونه، سيجفّ حساب ادّخارِك بسرعة. في يوم ما ستستيقظ لتكتشف أن “المدّخرات” لآخر ثلاثة أشهر تحوّلت بطريقة ما إلى حقيبة من ميو ميو. إذا كان ذلك جزءًا من خطة طويلة الأجل، فلا بأس. أما إن لم يكن، فلن تصل إلى أي مكان.
لهذا السبب أقسّم دوافعي دائمًا إلى جزأين متساويين:
- مكافأة حقيقية أطمح إليها — شيء أرغب فعلًا في شرائه.
- شبكة الأمان الخاصة بي — راحة الاطمئنان إلى أن لديّ مالًا موضوعًا جانبًا لغير المتوقّع.
التوازن هو المفتاح
كما قلت، كيفية استخدامك لميزانيتك الأسبوعية متروكة لك تماماً. قد تطهو في البيت طوال الأسبوع ثم تدلّل نفسك بفستان جديد يوم الأحد. أو ربما تفضّل أن تُسرف قليلاً على وجبات فطور مُتمهِّلة في مقهاك المُفضَّل ولا تشتري شيئاً آخر.
لكن دعنا نتخيل أنك تتبع خطتي الأسبوعية وبدلاً من اختيار التوازن والراحة، تقرر أن تعيش على النودلز سريعة التحضير وتُبقي الأضواء مطفأة فقط لتوفّر أكثر. خبر سيئ: الادخار المتطرف يشبه حمية قاسية — مع أول أزمة عاطفية ستنتهي بإنفاق ضعف ما خططت له.
إليك بعض الأمور التي تستحق التذكّر:
- بعض النفقات غير قابلة للتفاوض. بالنسبة لي، هذا يعني طعاماً عالي الجودة (لا بد أن يكون لذيذاً وصحياً) وقليلاً من منتجات العناية بالبشرة أو مستحضرات التجميل الأساسية.
- المكافآت ضرورية. وإلا، فما جدوى كسب المال إن لم تستمتع به أبداً؟ قد تكون ملابس جديدة، مستحضرات تجميل جديدة، رحلة سريعة، أو جلسة تدليك في نهاية الأسبوع. لكنني أضع حدوداً: لا أكثر من عملية شراء كبيرة واحدة في الشهر، ولا أكثر من مكافأتين صغيرتين في الأسبوع.
- وضع حدود للميزانية مع الأصدقاء قد يكون صعباً، لكنه مفيد. الجميع يريد القيام بأشياء ممتعة معاً، وذلك غالباً ما يكلّف مالاً. إن لم أستطع تحمّل التكلفة، أكون صريحاً بشأن ذلك — ولا يعني ذلك الإلغاء أبداً. يمكنك دائماً تأجيل الخطط إلى الشهر المقبل إذا اتضح أن هذا الشهر كان “نشِطاً” أكثر من اللازم على ميزانيتك. صدّقني، الناس يفهمون!
بعض النصائح الصغيرة الإضافية
هذه النصائح لا تندرج تحت فئة واحدة — لكنها مفيدة أيضاً!
- إذا كانت خطتك هي “اشترِ لتوفّر”، فهي خطة سيئة. إنها لا تنجح أبداً. المثال الكلاسيكي؟ شراء آلة قهوة لتوفير ثمن اللاتيه اليومي. ما لم تكن مستعداً فعلاً لتغيير أسلوب حياتك، فهذه الأشياء لا تزيد إلا من مصروفاتك. نهجٌ أفضل هو تكييف ما تفعله أصلاً: على سبيل المثال، إذا كنت تشتري القهوة يومياً عادة، فاخفضها إلى خمس مرات في الأسبوع. حتى تقليل كوبين فقط سيصنع فرقاً ملحوظاً في ميزانيتك.
- احرص دائماً على الاحتفاظ بقليل من المال نقداً. أنا أُبقيه بالدولار. لماذا؟ لأنني لا أستطيع ببساطة أخذ ذلك المال وأدلّل نفسي بعشاء فاخر. سأضطر للذهاب إلى الصرافة أولاً — صداع لدرجة أنني لا أكلف نفسي العناء. صحيح أن البنك لن يعطيني أفضل سعر صرف، لكن على الأقل لا أصرفه.
- تجنّب المشتريات الاندفاعية. قاعدتي بسيطة: إن لم تكن الإجابة نعم بشكل قاطع، فأنا بحاجة إلى مزيد من الوقت للتفكير. ألتقط صورة فقط وأقول لنفسي: “إذا استيقظت غداً وما زلت أفكّر فيها، سأعود.” صدّق أو لا تصدّق، نادراً جداً ما أفعل.
- لا تُخطّط للتسوّق أبداً. إذا خرجت بنيّة الشراء، ستشعر بأن عليك اقتناء غرض واحد على الأقل، وإلا بدا المشوار مهدوراً. درّبت نفسي على مغادرة المتاجر صفر اليدين — يلسع في اللحظة، لكنني لاحقاً أفرح دائماً لأنني لم أحضر إلى البيت شيئاً لم أرده حقاً.
- احتفظ بالمال في أماكن مختلفة. لديّ حساب يمكنني السحب منه، ومخبأ صغير من النقد في صندوق، وحساب آخر غير قابل للمساس إطلاقاً. بعض الناس يدّخرون أيضاً بالعملات المشفّرة — وقد يكون ذلك خيارك الرابع إذا كنت مهتماً به.